Kulutusluotto 2000-40 000e heti tilille – vertaile kulutusluotot

Tarvitsetko nopeasti lainaa tai käteistä isompiin hankintoihin tai esimerkiksi remonttiin? Netistä löydät lainoja nopeasti mutta parhaan lainan löytäminen voi olla haastavaa. Lainojen valikoima on nykyisin valtava, joten olemme seuloneet sinulle valmiiksi parhaat kulutusluotot 2000-40 000 euroa alla olevaan taulukkoon parhausjärjestyksessä!

Kulutusluotto tai yrityslaina äkillisiin pienempiin menoihin tai suurempiin hankintoihin

Kulutusluottoja ja yrityslainoja myöntävät erilaiset rahalaitokset, joiden luottotarjonta vaihtelee 2000 – 40 000 euron välillä. Kun tarvitset lainaa tilille heti, voit hakea 1000- 10 000 euron kulutusluottoa ilman vakuuksia ja takaajia. Suurempiin lainoihin tai joidenkin yrityslainojen tapauksessa tarvitset lainallesi myös takaajan.

1000 – 10 0000 kulutusluotto myönnetään sinulle vain muutamassa minuutissa. Tämänkaltainen kulutusluotto toimii samaan tapaan kuin luottokortti. Kun sinulle on myönnetty luottoa, voit nostaa siitä haluamasi summan aina tarvittaessa ja maksaa sen takaisin pääsääntöisesti viimeistään kuukauden kuluttua. Kulutusluottoa voit hakea kätevästi netissä ja nostot onnistuvat näppärästi vaikkapa mobiilissa ympäri vuorokauden.

Suurempiin kulutusluottoihin tarvitset takaajan tai joissain tapauksissa riittää, että haet lainaa esimerkiksi puolisosi kanssa yhdessä. Suurempien kulutusluottojen maksuaika on luonnollisesti pidempi, puolesta vuodesta useampiin vuosiin.

Yrityslaina -sivusto on taas yrityslainojen osalta luotettavin paikka hakea lainaa. Myös yrityslainoja löytyy kulutusluoton tyylisinä yritysluottoina, joita voi nostaa aina tarvittavan määrän tarpeen vaatiessa. Suuremmat vakuudelliset rakennuslainat kannattaa aina hakea asiantuntijoiden kautta.

Yrityslainojen suosio on kasvanut viime vuosina runsaasti eri rahoitusmuotojen välillä, joita nuoret yritykset käyttävät toimintansa käynnistämiseen ja laajentamiseen.

Yrityslainojen osalta tilanne on nykyisin yrittäjän kannalta siinä mielessä erittäin hyvä, että kiristynyt lainsäädäntö ja kilpailu yrityslainamarkkinoilla on ajanut markkinoilta pois paljon epäluotettavia tai ylisuuria korkoja periviä toimijoita, ja yrityslainoja tarjoavat varjopankit ovat nykyisin melko lähellä monessa mielessä perinteisiä pankkeja.

Yrityslainojen korot ovat nykyisin erittäin kohtuulliset ottaen huomioon sen että yrityslainaa saa varjopankista paljon nopeammin ja usein todella suuriakin summia täysin ilman vakuusvaatimuksia. Perinteiset pankit antavat melko usein kielteisen päätöksen etenkin nuorille yrityksille kun ne hakevat yrityslainaa, joten on ihan luonnollista että tilannetta paikkaamaan on syntynyt paljon yrityslainoja tarjoavia muita yrityksiä.

Vertaile kulutusluotto ja säästä

Kulutusluottojen tarjonta on suurta ja markkinoilla on kymmeniä  rahoitusyhtiöitä, joilta voit hakea lainaa nopeasti ilman vakuuksia ja takaajia. Päällisin puolin lainaehdot saattavat vaikuttaa hyvin samankaltaisilta, mutta vertailu kuitenkin kannattaa, jotta säästyt turhilta piilokuluilta.

Useimmiten myönnettävä kulutusluotto on 1000 – 2000 euroa. Hakiessasi kulutusluottoa sinun kannattaa kiinnittää huomio seuraaviin asioihin:

• Luoton takaisinmaksuaika
• Ikäraja luottoa myönnettäville henkilöille
• Mahdolliset maksuvapaat kuukaudet
• Lainan todellinen vuosikorko
• Lainan kuukausittainen korko
• Lainan toimitusmaksu
• Muut palkkiot ja maksut
• Ensilainan kustannukset – Monet yhtiöt myöntävät ensilainan täysin ilman kuluja

Löydät lainaehdot jokaisen lainoja myöntävän yhtiön omilta sivuilta. Ne kannattaa lukea huolella ennen lainan ottamista, jotta säästyt turhilta kuluilta.

Esimerkki todellisesta vuosikorosta:

Uudet asiakkaat saavat ensilainan ilman kuluja ja korkoja, joten ensilainan todellinen vuosikorko on 0 prosenttia. Vanhoille asiakkaille myönnetään aina 2010 euron luotto. Kun nostat 2010 euroa ja valitset laina-ajaksi 30 päivää ja maksat lainan takaisin yhdessä erässä, on luoton korko 301,00 euroa. Takaisinmaksettava summa on siis 2311,00 euroa. Todellinen vuosikorko 446,2 %.

Olemme koonneet sinulle markkinoiden parhaat kulutusluotot, jotta sinun ei tarvitse käydä läpi jokaista lainavaihtoehtoa erikseen. On myös olemassa yhtiöitä, jotka eivät varsinaisesti myönnä lainaa, mutta  joiden kautta voit hakea haluamaasi luottoa, ja he kilpailuttavat sinulle edullisimman lainan. Lainan kilpailutusta tarjoaa muun muassa Halvinlaina.fi.

Parhaat kulutusluotot TOP 5

Nopeasti tilille saatava kulutusluotto on suosittu lainamuoto ja luottoja tarjoavia yrityksiä löytyykin Suomesta pilvin pimein. Äkillisiin menoihin, kuten loppukuun menoihin ennen palkkapäivää, pieniin remontteihin tai muihin yllättäviin kuluihin sopii mainiosti 2000 euron kulutusluotto. Pienempää lainaa voit hakea oikeastaan kaikilta rahoitusyhtiöiltä, suurempaa lainaa myöntävät harvemmat yhtiöt.

1. Bank Norwegian

Bank Norwegian on uusi lainanmyöntäjä Suomessa! Ja kuten nimestä voi päätellä, on lentoyhtiö Norwegian Bank Norwegianin osaomistaja.

Bank Norwegian toimii ainoastaan netissä www.banknorwegian.fi, josta voit hakea lainaa helposti ja nopeasti. Perinteistä kivijalkatoimintaa Bank Norwegianilla ei Suomessa ole, vaan kaikki asiointi toimii verkossa.

Bank Norwegian myöntää kulutusluottoa 1000 – 50 000 euroa. Saat lainatarjouksen heti ja voit hakea lainaa ilman vakuuksia ja takaajia. Takaisinmaksuaika jopa 15 vuotta.

Kulutusluottoa voivat hakea 23 vuotta täyttäneet Suomen väestörekisterissä viimeiset 36 kk olleet henkilöt, joilla ei ole maksuhäiriömerkintöjä. Kulutusluoton hakijoille tehdään luottokelpoisuuskartoitus ennen lainan myöntämistä.

Bank Norwegian myös yhdistää useat pienet lainasi ja osamaksusi yhdeksi halvemmaksi pankkilainaksi. Voit rahoittaa muut velkasi 50 000 euroon asti. Saat heti lainatarjouksen ja koko hakemusprosessin voi tehdä internetissä.

Bank Norwegian laina lyhyesti:

• Lainamäärä 1000 – 50 000 euroa
• Takaisinmaksuaika 1 – 15 vuotta
• Lainaa ilman vakuuksia ja takaajia vain muutamassa minuutissa
• Vaihtuvakorkoiset korot, lasketaan hakijan taloudellisen tilanteen mukaan 4,99% – 22,49%
• Perustamismaksu 45/95 eur
• Tilinhoitomaksu 5 eur
• Lainan korko pääomitetaan kuukausittain
• Eräpäivä joka kuun 15. päivä
• Voit allekirjoittaa lainan verkkopankkitunnuksilla
• Koko hakuprosessin voi suorittaa matkapuhelimella
• Yhdistä useat kalliit lainasi ja yhdistä ne halvemmaksi yhdeksi lainaksi aina 50 000 euroon asti!

Esimerkki Bank Norwegian 10 000 euroa:

10 000 euron laina, maksuaika 5 vuotta,  8,88% esimerkkikorko (todellinen vuosikorko 10,82%), kokonaiskustannus 12 815 euroa, 212 euroa kuukaudessa, suurin efektiivinen korko 37,97%.

2. Limiitti

Limiitti on suomalainen luotettava rahoitusyhtiö, joka myöntää kulutusluottoa jopa 3000 euroa ilman vakuuksia ja takaajia. Jatkuvalta 3000 euron luottolimiitiltä voit nostaa haluamasi summan ja maksaa sen takaisin erissä tai kaiken kerrallaan.

Limiitin kuukausierät ovat alkaen vain 50 euroa. Mitä pienempi laina, sitä pienempi kuukausierä. Kuukausierä 50 euroa on mahdollinen, kun otat korkeintaan 250 euron lainalimiitin.

Esimerkki lainalimiitistä 600 euroa:

Kertamaksu 600 euroa

Korko 0%
Nostokulu 15%
Maksuaikaa jopa 45 päivää

Erämaksu 138€/kk euroa

Korko 0% ensimmäiseen eräpäivään saakka
Nostokulu 15%
Lainaerä korkeintaan 250 euroa

3. Cash Buddy

Cash Buddy on myös melko uusi ja erittäin kilpailukykyinen kulutusluotto Suomessa. Se tarjoaa yksinkertaista ja nopeaa kulutusluottoa 1000 – 3000 euroa. Maksuaika lainalle on 12 – 60 kk.

Lainahakemus on helppo ja nopea täyttää ja lainapäätöksen saat pikaisesti.  Jotta voit hakea lainaa sinun tulee olla vähintään 22 vuotias, ilman maksuhäiriöitä ja kuukausittaiset ansiotulosi tulee olla yli 1200 euroa. Ansiotuloihin lasketaan eläke- ja palkkatulo, mutta ei pääomatuloa tai erilaisia tukia. Työsuhteesi laadulla ei ole merkitystä, eli voi olla esimerkiksi osa-aikainen tai määräaikainen, kunhan tulosi ylittävät tuon 1200 euroa kuukaudessa.

Kun saat lainatarjouksen, voit allekirjoittaa sen sähköisesti pankkitunnuksilla. Saadaksesi lainan tulee sinun toimittaa tulotosite. Tositteeksi riittää esimerkiksi kännykällä otettu kuva palkka/eläketodistuksestasi. Laina maksetaan tilillesi viimeistään seuraavana arkipäivänä. Voit siis saada lainaa jopa saman päivän aikana.

Esimerkki Cash Buddy lainasta 2000 euroa:

Lainan määrä: 2000 €
Laina-aika: 60 kk
Korko:24.9 %
Maksettavaa yht:4320 €
Järjestelypalkkio:249 €
Tod. vuosikorko: 44,2%

4. Ferratum

Ferratum on suomalainen rahoitusyhtiö, joka on toiminut alalla jo pidempään. Ferratum on luotettava ja vastuullinen kulutusluottoja ja lainoja tarjoava yhtiö, joka myöntää lainaa äkillisiin menoihin vastuullisille aikuisille.

Ferratumilta voit hakea lainaa 50 – 2000 euroa. Ensilainasi 50 – 300 euroa on täysin koroton ja kuluton. Maksuaikaa saat 7 – 30 vuorokautta. Uusille ja nykyisille asiakkaille Joustava Ferratum kulutusluotto on aina 2000 euroon asti, josta voit nostaa lainaa haluamissasi erissä. Maksuaikaa saat 1 – 26 kuukautta.

Lainaa voi hakea jokainen 21 vuotta täyttänyt, luottokelpoinen ja raha-asiansa hyvin hoitanut henkilö. Sinun tulee olla Suomen kansalainen, omistat sähköpostin, matkapuhelinliittymän ja henkilökohtaisen pankkitilin ja verkkopankkitunnukset.

Lainanhakuprosessi on helppo ja nopea ja lainapäätös tehdään muutamassa minuutissa. Lainaan et tarvitse vakuuksia tai takaajia.

Ferratum lainan kulut:

• Luoton avauspalkkio 0€
• Tilinhoitomaksu 0€
• Nostopalkkio 12,5%
• Kuukausikorko 8,5%
• Nimellinen vuosikorko 103,42%

Esimerkki Ferratum lainasta 1500 euroa:

1500 euron lainalle todellinen  vuosikorko kulut huomioiden on 219,29%. Luoton arvioitu kokonaiskustannus 3311,31€ mikäli asiakas nostaa kerralla 1500€ ja maksaa sen takaisin 20 erässä kuukausittain.

5. Ostosraha

Ostoraha on kulutusluotto, joka tarjoaa lainaa pidempiaikaisiin rahoitustarpeisiin. Lainaa voit hakea 400 – 5000 euroa ja maksuaikaa luotollesi saat 12 – 72 kuukautta. Vaikka Ostosraha myöntää lainaa samalla periaatteella kuin monet pikalainafirmat, eli helposti ja nopeasti ilman vakuuksia, on Ostosraha kuitenkin kuluiltaan huomattavasti edullisempi kuin monet pikalainat.

Osotsrahan lainanhakuprosessi on hyvin simppeli ja hoituu nopeasti. Lainaa voit hakea ympäri vuorokauden, lainahakemuksia käsitellän joka päivä 8-22 välillä. Lainapäätöksen saat jopa 15 minuutissa.

Ostosrahan kulutusluottoa voi hakea vähintään 21 vuotiaat Suomen kansalaiset omaaville yksityishenkilöille, joilla henkilökohtaiset verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne, virallinen osoitetieto Suomessa, moitteettomat luottotiedot ja matkapuhelinnumero. 20 vuotiaat hakijat voivat hakea 400 euron lainaa.

Lainan korko on kiinteä  24,9% ja pysyy samana koko laina-ajan.

Esimerkki Ostosraha kulutusluotosta 5000 euroa:

Lainan todellinen vuosikorko on 29,50%, kun lainasumma on 5000 euoa ja takaisinmaksuaika 72kk. Lainan kuukausierä on 138,22 euoa ja kuukausieriä on 72 kappaletta. Takaisinmaksettava kokonaissumma on 9951,59 euroa.

Lainojen yhdistämisestä

Lainojen yhdistäminen on yhä suositumpi tapa säästää lainanhoitokuluissa, minkä taustalla on ihmisten jatkuvasti parempi hintatietoisuus lainoihin liittyen sekä lainayritysten jatkuva ja kattava mainonta, mikä lisää tietoutta asiakkaiden keskuudessa. Markkinoille tuleekin jatkuvasti toinen toistaan parempia palveluita vakuudettomien lainojen kilpailuttamiseen.

Lyhyesti kerrottuna kyse on siitä, että haet jonkin lainanvertailupalvelun kautta itsellesi mahdollisimman edullisen lainan, minkä avulla maksat pois aiemmat kalliimman koron lainat. Lainoja vertailemalla ja yhdistämällä voi säästää jopa satoja euroja kuukaudessa, ja digitaalisella aikakaudella se ei voisi oikeastaan enää helpompaa olla. Suosittujen laadukkaiden lainavertailupalveluiden kautta kilpailutus tapahtuu niin, että jätät vain yhteystietosi palveluun, minkä jälkeen he etsivät automaattisesti sopivimmat tarjoukset yhteistyökumppaneiltaan. Sinun ei siis tarvitse tehdä mitään muuta kuin odotella, jolloin saat sähköpostiisi parhaat tarjoukset. Lainojen kilpailuttaminen ei sido yhtään mihinkään, joten vasta kun hyväksyt mahdollisesti jonkin tarjouksista, saat lainarahat tilillesi ja sitoudut lainan takaisinmaksuun sovitulla tavalla.

Lainojen kilpailuttamisen ja yhdistämisen avulla säästyneet lainakulut voi halutessaan käyttää vaikka golf-matkaan, uuteen veneeseen tai vaikkapa uuden kännykän ostoon, joten velkataakan keventäminen on aina järkevä ratkaisu.